Студопедия

Главная страница Случайная страница

КАТЕГОРИИ:

АвтомобилиАстрономияБиологияГеографияДом и садДругие языкиДругоеИнформатикаИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеталлургияМеханикаОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРелигияРиторикаСоциологияСпортСтроительствоТехнологияТуризмФизикаФилософияФинансыХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника






Глава 2. Депозитная политика коммерческих банков Республики Казахстан






 

В последние годы экономика Казахстана характеризуется устойчивыми позитивными тенденциями. Высокие темпы экономического роста страны обеспечиваются не только внешними факторами, связанными с благоприятной ценовой конъектурой на сырьевые ресурсы, но и внутренними.

Казахстан фактически с нуля построил эффективную банковскую систему – и это притом, что в республике фактически не было традиций банковского дела. Именно, банковский сектор Казахстана является сегодня наиболее реформированным и динамично развивающимся, а наши банковские технологии уже сегодня считаются на постсоветском пространстве востребованной, конкурентоспособной, экспортной продукцией. [12, с.5]

Банковская система Казахстана на сегодня является самой динамично развивающейся в СНГ. На 1 сентября 2006 года функционировало 37 банков, в т.ч. государственных 2, с иностранным участием (включая дочерние банки банков – резидентов Республики Казахстан) – 16. С 2003 года все банки Казахстана работают по международным стандартам финансовой отчетности. Совокупный собственный капитал 1.12.2003 года составлял 198, 6 млрд. тенге (в эквиваленте 1, 3 млрд. долл. США). Капитализация банков Казахстана увеличилась в первом полугодии 2005 года по сравнению с первым полугодием 2004 года на 62% с 204, 4 миллиарда тенге (1, 5 млрд USD) до 331, 8 миллиарда тенге (2, 5 млрд USD).

Укрепление банковской системы характеризуется высокими темпами роста таких показателей, как совокупные активы банков, вклады населения в банках. Достаточно высоко можно оценить политику банков, направленную на привлечение внутренних ресурсов, поскольку на данном этапе рост обязательств банков в основном происходят за счет притока денег населения и предприятий на депозиты (таблица 1).

По данным таблицы видна благоприятная тенденция – удлинение депозитной базы банков. Если на начало 2005 года на депозиты до востребования приходилось 47, 8%, то на конец 2005 года их вес снизился до 27, 6% и в депозитной базе банков стали преобладать срочные депозиты.

Доля депозитов населения в национальной валюте практически не изменилась за анализируемый период.

В целом за 5 лет вклады населения выросли в 10 раз и достигли 2, 1 млр. тенге. Средний размер депозитов на душу населения вырос с 84 долл. США до 138 долл. США. Казахстан по данному показателю среди стран СНГ уступает пока только России. [1, c 56]

 

Таблица 1. Динамика роста вкладов населения в банках второго уровня Республики Казахстан за период с 04.2005г. по 01.2006 гг. (млн. тенге)

Показатель 04.05 05.05 06.05 09.05 12.05** 01.06
Вклады населения, всего 490 458 498 077 509 546 531 365 596 844 603 160
в том числе: в тенге 281 704 285 433 277 367 288 604    
в СКВ 208 634   232 068 242 589 284 465 283 641
вПВВ            
Вклады до востребования***, всего         103 404  
в том числе: в тенге            
в СКВ            
вПВВ         ПО  
Условные вклады, всего 12 843          
в том числе: в тенге           1 020
в СКВ            
вПВВ - - - - - -
Срочные вклады, всего 393 966 414 033 415 080 438 797 492 073  
в том числе: в тенге 222 784 227 048   224 800 241 806 252 072
краткосрочные       67 131    
долгосрочные 148 812 152 761   157 669   182 334
в СКВ 171 152     213 968 250 227 254 770
в ПВВ            

 

Источник: составлено по данным Статистического бюллетеня НБРК № 9, 02.2006 года.

* включая счета нерезидентов

** без учета заключительных оборотов

*** включая текущие счета

С начала 2006 года общий объем депозитов казахстанских банков первой десятки вырос на 21%, в аналогичный период 2005 года этот показатель составил 10%. Этот факт говорит о том, что темп роста депозитной базы всех банков второго уровня увеличивается с каждым годом. Все эти показатели позволяют нам делать прогноз об активном росте депозитной базы в 2006-2007 годах.

Важным фактором, способствующим привлечению денег населения в банковский сектор, является сформированная Национальным Банком система коллективного гарантирования (страхования) депозитов физическим лицам.

Создание механизма гарантированных вкладов, компенсация вкладов граждан в результате введения свободно плавающего обменного курса (СПОК), жесткий банковский надзор, обеспечили рост доверия к банковской системе. Сбережения населения все в большей мере вовлекаются в экономику и работают на интересы страны.

Кроме того, в последнее время заметно ускорился процесс деформализации экономики, что обусловлено последовательной экономической политикой государства, направленной на поддержание макроэкономической стабильности, устойчивость национальной валюты и опережающее развитие финансового сектора, без применения каких-либо административных мер.

В итоге среднегодовой уровень инфляции за последние 5 лет с 2000 по 2006 гг. – снизился с 8, 3% до 5, 6%. Это позволило Национальному Банку установить ставку рефинансирования на самом низком уровне с 25% до 7%.

В таблице 2 представлены характеристики депозитных операций, которые предлагают коммерческие банки Казахстана.

 

Таблица 2 Анализ депозитных операций коммерческих банков Казахстана

Банк Название депозита Ставка Валюта Сумма Срок
           
АО Валют-Транзит Банк Депозит VIP 13.5 % тенге 7 000 000 60 мес.
АО Валют-Транзит Банк Депозит VIP 13 % тенге 7 000 000 48 мес.
АО Цеснабанк Депозит Цесна 13 % тенге 15 000 37 мес.
АО Валют-Транзит Банк Депозит VIP 12.5 % тенге 7 000 000 36 мес.
АО Цеснабанк Депозит Цесна 12 % тенге 15 000 13 мес.
АО Валют-Транзит Банк Депозит VIP 12 % тенге 7 000 000 24 мес.
АО Банк ЦентрКредит Депозит VIP 11.5 % тенге 7 000 000 54 мес.
АО Банк ЦентрКредит Депозит VIP 11.4 % тенге 7 000 000 48 мес.
АО Банк ЦентрКредит Депозит VIP 11.3 % тенге 7 000 000 42 мес.
АО АТФБанк Депозит АТФ-Престиж 11.2 % тенге 8 000 000 120 мес.
АО Банк ЦентрКредит Депозит VIP 11.2 % тенге 7 000 000 36 мес.
АО Альянс Банк Депозит Финансовый конструктор 11 % тенге 1 000 1 мес.
АО TEXAKABANK Депозит Звезда 11 % тенге 7 000 37 мес.
АО Альянс Банк Депозит Курмет (Пенсионный) 11 % тенге 1 000 37 мес.
АО Нурбанк Депозит Максимум Плюс 11 % тенге 1 500 000 37 мес.
АО Цеснабанк Депозит Цесна плюс 11 % тенге 75 000 37 мес.
АО Темiрбанк Депозит Темiр-образовательный 11 % тенге 15 000 60 мес.
АО Альянс Банк Депозит Финансовый конструктор 11 % тенге 1 000 1 мес.
АО Темiрбанк Депозит Гарантия 11 % тенге   36 мес.

 

Анализируя таблицу 2, можно заметить, что ставки вознаграждения по депозитам примерно одинаковые. Несколько выше ставки в АО «Валют-Транзит-Банк». Обычно ставки вознаграждения по депозитам пересматриваются раз в год в сторону понижения. Это естественный процесс: чем стабильнее становится банковская система Казахстана, тем ниже риск и, следовательно, ниже проценты. Наиболее выгодные условия вкладчикам предлагает АО «Альянс-банк». Депозиты Альянс-банка характеризуются минимальными суммами вклада и небольшим сроком вклада.

В следующей главе проведем анализ формирования банковских ресурсов и депозитную политику АО «Альянс-банка».



Поделиться с друзьями:

mylektsii.su - Мои Лекции - 2015-2024 год. (0.007 сек.)Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав Пожаловаться на материал